养孩子这件事，说真的，最让人心里没底的不是教育经费，而是——万一孩子生病了，钱从哪来？
0到18岁的孩子，活泼好动是本性，磕磕碰碰难免。更何况免疫系统还没完全长成，感冒发烧是常事，大病也不是完全没可能。国家医保当然要参加，这是基础保障，能兜住一部分医疗费用。不过真遇上重疾，那治疗费分分钟能把普通家庭的积蓄掏空。
商业保险怎么配？简单说就是三件套：重疾险、意外险，再加个医疗险。重疾险是用来补大病费用缺口的，意外险管平时磕碰这类意外，医疗险负责报销治疗费用——当然具体能报多少，要看合同条款里的免赔额和赔付比例。
到了19到30岁，画风变了。这个阶段要么刚工作不久，要么已经成了家里的“顶梁柱”，房贷车贷压着，万一得了大病或者出了意外，医疗费加收入断档，两头一起烧钱。重疾险和医疗险是刚需，意外险也是标配。如果你已经背上了家庭责任或者贷款，定期寿险可以帮你应对极端情况带来的经济冲击。
说到底，保险就是在收入有限的时候，给自己留一条退路。怎么选、选多少，看预算看需求。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。