家里老人有高血压、糖尿病，想给他们买份医疗险，结果一填健康问卷就被拒了——这事儿估计不少人都遇到过。
说实话，遇到这种情况先别急着放弃。常规百万医疗险的健康告知确实卡得严，像高血压、糖尿病这种慢性病，被直接拒保或者除外承保都很常见。但市面上还有一类产品，叫免健康告知的百万医疗险，对身体有些小毛病的中老年人群来说，是个值得认真研究的选项。
不过我得提醒一句：免健康告知≠什么都能赔。
这类产品虽然不用填健康问卷，投保门槛低很多，但保险公司不是做慈善的，它们控制风险的方式，就是在合同里写清楚哪些既往症是不赔的。也就是说，投保前就已经查出来的高血压、糖尿病，将来复发或者相关并发症，可能被算作既往症免责。不同产品对既往症的认定范围还不一样，有的宽松一点、有的严格一点，差别很大。所以买之前一定要把"既往症定义及免责范围"这一条看仔细了，别等理赔的时候才发现踩了坑。
除了医疗险，意外险也建议配上。我就不说那些专业术语了，简单讲：老人血压高血糖高，腿脚容易不稳，摔一跤的概率比年轻人高多了。意外险主要是管意外受伤的医疗费，选择的时候重点看三点——报销额度够不够用、报销范围包不包含社保目录外的药、免赔额高不高。有些意外险没有健康告知要求，投保相对省心。
说白了，给身体有异常的父母买保险，核心就一件事：在条款允许的范围内，找到既往症免责相对宽松的产品。医疗险管大病开销，意外险管磕磕碰碰，两者搭配起来，多少能减轻点万一出事时的经济压力。
想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。