买了医疗险，出险后却发现到手的钱比预期少了一截——这种糟心事不少人遇过。问题往往不在保险本身，而在于对「免赔额」这个概念的理解偏差。

简单说，免赔额就是保险公司“不保”的那部分钱。它分两种，赔法天差地别。拿常见的住院举例：假设花了5000元，合同约定免赔额1000元。

要是绝对免赔额，你自己先掏1000元，剩下4000元才是保险公司要算的。相对免赔额呢？一旦损失达到或超过免赔额，保险公司直接全额赔付——也就是说，这5000元你基本都能到手。当然，这里有个前提：损失不能超过保额上限。

所以同样是1000元免赔额、5000元损失，绝对免赔额你拿到手4000元，相对免赔额能拿到5000元。听起来不算大数目，可一旦费用上万甚至更高，这个差距就相当可观了。

这背后的逻辑也好理解：绝对免赔额有点像“自刀”，你先承担一部分损失，剩下的才来找保险公司；相对免赔额则是“闯关”，只要你过了起付线，后面的费用基本不用操心。想搞清楚各类产品的设计思路，可以参考水滴保保险攻略。