很多人问我，成年人买重疾险到底该怎么选？其实别被那些花里胡哨的宣传迷了眼，抓住几个核心点，就能避开大部分坑。

先看保额。重疾险的本质是补偿生病期间的收入损失和康复费用，所以保额一定要够。通常建议至少30万起步，如果在一线城市或者家庭责任比较重，50万会更稳妥一些。有人纠结是保到70岁还是保终身，我的建议是：在预算有限的情况下，优先把保额做高。50万保到70岁，往往比20万保终身更能解决当下的风险缺口。

再看轻症和中症。这部分其实是理赔概率很高的责任，千万别漏掉。像极早期恶性肿瘤（原位癌）、轻度脑中风后遗症、不典型心肌梗死、冠状动脉介入手术这些高发轻症，产品里必须得有。而且要注意，好的产品在大病赔付后，轻症和中症的保障还能继续有效，不会说赔了一次重疾，剩下的保障就全断了。

还有一个特别关键但容易被忽视的点：核保。保障再好，身体条件过不了关也白搭。如果有甲状腺结节、乳腺结节或者乙肝携带等情况，得提前看看产品的核保要求。有些产品对这类常见体检异常比较友好，有机会标体承保或者加费承保，买之前一定要确认清楚自己的身体状况能不能通过。

至于病种数量，真没必要太纠结。监管规定的28种重疾已经覆盖了绝大多数理赔情况，100种和120种的差别其实没那么大。价格方面，也别觉得贵的一定就好，很多溢价来自品牌或者附加的冷门责任。在基础保障差别不大的情况下，同样预算下能买到更高保额的那款，通常更划算。

如果你也想根据自己的年龄和健康状况再细看看，可以去水滴保官网首页筛选一下，或者看看水滴保保险攻略里的配置建议，心里会更有底。