上周陪我妈体检完回来，我蹲在客厅沙发上发了很久的呆。不是体检有问题，是突然意识到——父母真的老了。
然后就开始纠结，要不要给他们买点保险。翻了翻网上的产品介绍，防癌险、重疾险、保障范围、给付比例……越看越迷糊。防癌险到底保什么？跟重疾险相比差在哪儿？我就想着把自己踩过的坑整理出来，兴许能帮到有同样困惑的人。
先说防癌险的定位。这类产品本质上就是专门给恶性肿瘤设计的保障，不保心脏病、不保脑中风、也不保其他那些五花八门的重病。这类产品的核心责任通常包括恶性肿瘤、轻度恶性肿瘤和原位癌。说白了，就是把癌症这一个病种拆成几个阶段来给付。
给付比例这块，不同产品通常按不同癌症程度分层给付，具体比例以保险合同载明为准。不同版本、不同投保计划可能存在差异，别看到网上说多少就默认是多少。
那跟普通重疾险比起来呢？重疾险的覆盖面确实广，监管要求必须包含28种重度疾病，肺癌、肝癌这些恶性肿瘤只是其中一部分，还包括心梗、脑中风后遗症、器官移植等。理论上保障更全面，但问题在于保费也贵一大截，而且老年人投保时健康告知卡得严，有高血压、糖尿病的基本上就很难通过了。
防癌险呢，健康告知相对宽松一些，毕竟只管癌症这一个病种，核保逻辑简单。但再宽松也不是谁都能买，既往症和免责条款依然存在，别以为捡了漏就能随便投保。
我的感受是：如果父母年纪大了、身体有些小毛病、重疾险过不了健康告知，那防癌险是个务实的选择；如果预算充足、身体健康状况良好，可以优先考虑重疾险，覆盖面更广。两类产品定位不同，没有绝对的好坏，关键看适不适合。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。