分红险的收益演示页，数字一个比一个好看——但我劝你先别急着心动。
有个事儿你得明白：演示数据一般有两套。一套是保证的，一套是含分红的。保证的那部分，才是白纸黑字写进合同里的东西，保险公司赖不掉。分红那部分嘛，说白了就是“看心情”，经营得好可能有，经营不好也可能为零。
很多人看收益演示只盯着那个含分红的数字，觉得哇塞长期回报真不错。但你有没有想过，万一分红就是零呢？这个时候，你的保单还值多少钱？
所以啊，判断一款分红险值不值得关注，保证部分的IRR——或者简单说，保证给你的那部分回报——才是基准线。含分红的演示数据可以当作“上限期待”，但底线永远看保证部分。
这也是为什么我们建议看分红险演示时，把两套数据都摆出来比一比。别光被那个漂亮的分红预期晃了眼，合同里写死的东西，才是最后真金白银能拿到的。想进一步了解分红险的底层逻辑，可以参考水滴保保险攻略。