很多人以为买香港保险跟网购差不多，动动手指就能搞定。真的不是这样。说个扎心的现实——香港保险业监管局（IA）有明确规定，保险销售过程必须是在香港境内进行的。那些跟你说“全程线上操作、无需赴港”的，十有八九有问题。
选渠道之前，有两件事比什么都重要。
先说个最重要的——必须找持牌机构。根据香港《保险业条例》第41章，所有从事保险销售的中介人——不管是代理人还是经纪人——都得持有保险业监管局颁发的牌照。这不是建议，是硬性门槛。你可以让对方出示牌照编号，去监管局网站查一查真假，就几分钟的事，别嫌麻烦。
还有一点，银保渠道也得留心眼。银行卖保险听起来正规，但香港的银行同样受金管局和保监局双重监管。银行员工推荐的产品未必适合你，条款还是要自己看清楚。
说回渠道本身。保险代理人，是某家保险公司的授权代表，他们只卖自家产品，优点是对产品细节门儿清，缺点是选择有限。保险经纪人呢，独立于保险公司，能帮你对比多家产品，立场相对中立，但前提是你得确认他确实有牌。网上渠道现在越来越多保险公司提供在线预约或初步咨询，别误会，这只是了解产品的入口——正式保单必须在香港签。
说到底，渠道没有绝对优劣，关键是“人”靠不靠谱。一个负责任、有牌照、能用普通话讲清楚条款的中介人，比什么都强。想进一步了解投保前的核查步骤，可以参考水滴保保险攻略。