最近好多人问我们水滴保，预定利率从3.5%降到3.0%之后，这增额终身寿险是不是就不香了？
说实话，收益确实是少了点。但咱们买这种保险，图的真不只是那一点点利息差。
增额终身寿险本质上还是个寿险，保终身的。人走了，赔一笔钱给受益人，这是它的底色。但它有个挺特别的属性，就是保额和现金价值会跟着时间慢慢涨。这种“涨”是写进合同里的，不管外面市场怎么变，它都稳当当地在那儿长着。
所以，如果你手里有一笔闲钱，确定好多年都不用，想给家里留个底，或者以后给孩子存点教育金、给自己攒点养老钱，那3.0%的产品依然有它的价值。毕竟在现在这个利率下行的大环境里，能长期锁定一个确定的增长率，本身就挺难得的。
不过，我也得泼盆冷水。这玩意儿不是存款，取出来没那么随意。虽然现在很多产品支持“减保”，也就是取出一部分现金价值，但这相当于部分退保。要是刚买没几年就急着用钱去减保，大概率是要亏本的，因为前期的现金价值还没超过你交的保费呢。我寻思了一下，要是你连未来三五年的开支都捉襟见肘，那还是先别碰这个，先把应急的钱留足了再说。
另外，缴费压力也得掂量掂量。增额寿通常保费不低，要是选分期交，就得确保自己往后十几年都能稳稳当当交上费。断供了不仅保障没了，之前交的钱也可能打水漂。
还有些产品带分红，听着挺美，可能收益更高，但分红是不确定的，有可能多也有可能少，甚至没有。喜欢稳妥的就选传统的固定收益型，想搏一搏高收益且能承受波动的，再考虑分红型。
总的来说，3.0%的增额终身寿险不是不能买，而是得看你怎么用。把它当成一个长期的、强制的储蓄罐，用来做家庭资产的压舱石，它是合格的。但要是想靠它发大财，或者随时能拿出来花，那可能就失望了。具体怎么选，还得看你自己的钱包厚度和对未来的打算。如果想了解更多关于保险配置的常识，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的干货。