很多人第一次认真琢磨给爸妈买保险，都是被一句话刺痛了——“你妈70了，还能买啥？”

现实是，商业保险的年龄门槛卡得很死。主流百万医疗险对高龄人群有严格的年龄限制，超过70岁选择极少，而且健康告知能通过的凤毛麟角。说白了，70岁以上想上车医疗险，选项少得可怜。

那意外险呢？好消息是，专门针对老年人的意外险产品还在，年龄上限通常能到75岁、80岁甚至85岁。跌倒骨折、磕碰受伤这些老年人高发的意外风险，这类产品能覆盖。坏消息？保额普遍不高，杠杆也一般——毕竟这个年龄段出险概率摆在那儿，保险公司不傻。

长期护理保险听起来很美好，照顾失能老人的费用能报销一部分。但现实是，这玩意儿目前还在试点阶段，全国只有49个城市铺开。不是你想买就能买，得看你家在不在那49个圈子里。

寿险呢？确实有，但给70岁以上老人买寿险，就像用倒车的速度往前开——保费贵得吓人，保额反而受限，保障杠杆极低。除非是冲着财富传承去的，否则意义不大。

所以你看，70岁以后买保险，逻辑完全反过来了。不是你先挑产品，而是先看看自己还能不能进门。

实际操作中，我建议先把几个问题捋清楚：老人的身体状况怎么样——这决定健康告知能不能过；家庭预算有多少——决定是选百万医疗险还是防癌医疗险或者干脆考虑惠民保；最担心什么风险——医疗费用、意外受伤、还是失能护理？

想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。