很多人聊起医疗险，第一反应就是“保额高不高”。其实，保额只是个数字游戏，真到了医院，决定你能报多少、怎么报的，往往是那些藏在条款里的小细节。
比如大家最关心的免赔额。市面上大多数产品都有1万元的年免赔额，这意味着小病小痛可能用不上它。但如果是重疾医疗，很多产品会取消这个门槛，实现0免赔报销。这种设计挺合理的，毕竟大病开销大，能多报一点是一点。另外，有没有社保也很关键，通常经社保结算后报销比例能达到100%，如果没用社保，比例可能会降到60%左右。
除了报销比例，续保条件更是个“隐形坑”。有些产品说可以续保到一百多岁，听着很安心，但要注意看是不是“保证续保”。如果是非保证续保的产品，一旦停售或者身体变差，下一年可能就买不了了。所以，稳定性比单纯的年龄上限更重要。
还有一点容易被忽略，就是增值服务。像就医绿通、费用垫付这些功能，平时感觉不到存在，真遇到专家号难挂、住院押金凑不齐的时候，就能体会到它们的价值了。尤其是外购药责任，很多特效药医院里没有，能报销这部分费用，对减轻经济负担帮助很大。
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