身边有糖尿病老人的朋友，大概都经历过这种时刻——想给爸妈买份保险，结果一查保费，整个人都傻了。
说个扎心的事实：有些保险对糖尿病患者来说，真的不太友好。
比如重疾险。老人年纪大了再买，保费本身就贵，加上糖尿病这个标签，保费更是蹭蹭往上涨。我见过有人一年交大几千，交了十几年，最后算下来保费和保额倒挂——交的钱比赔的钱还多。这哪是买保障啊，这是在给保险公司打工。
定期寿险也是同样的道理。老人都退休了，家庭经济责任早卸下来了，给他们买寿险，纯粹是花冤枉钱。
那到底该怎么买？
先想清楚一件事：老人最怕的是什么？是大病住院和意外受伤。这两件事，对一个家庭的钱袋子杀伤力最大。
配置思路其实不复杂——
百万医疗险，这是重中之重。现在市面上有一类免健康告知的百万医疗险，像众民保系列，糖尿病、高血压这些慢性病也能投保。一般来说，医保范围内和范围外的费用各自有免赔额，超过的部分按比例报销。住个院、做个小手术，花出去的钱能回来一大半。此类产品具体保障责任和免赔额请以实际条款为准。
再说意外险。老年人骨质疏松，摔一跤可不是小事。意外险能报销骨折、烫伤、磕碰这些医疗费用，意外医疗保额充足的产品，不限社保范围，关键时刻能帮上大忙。
这两样加一块，核心风险基本都兜住了。价格嘛，根据年龄和产品版本不同，从几百到一千多都有，具体得看实际保障方案。
投保之前，有个小建议：先把产品的保障责任和免责条款看清楚，问清楚免赔额怎么算、哪些情况不赔。别光听销售推荐，自己心里有底才是真的。想了解更多投保思路，可以看看水滴保保险攻略。
说白了，给老人买保险这件事，与其追求大而全，不如盯着最要命的那几个风险使劲。省下来的钱，用在刀刃上，它不香吗？
