二三十岁的女性，身体激素水平正旺盛，乳腺和甲状腺又是激素的“敏感区”，再加上平时熬夜、压力大，体检单上出现甲状腺结节简直是家常便饭。

一旦分级到了4a级，买保险这事儿就变得有点棘手了。走常规的线上智能核保，系统大多会直接给出“拒保”的结论，看着挺让人沮丧的。

但这不代表路就堵死了。我们在水滴保接触到的案例里，很多4a级的朋友通过人工核保，其实是有机会拿到“除外承保”的结果的。

什么是除外承保？简单说，就是保险公司把甲状腺相关的疾病排除在保障范围之外，以后如果因为甲状腺出问题理赔，是不赔的；但是，你身体其他部位的毛病，比如女性高发的乳腺疾病，或者心脑血管方面的问题，该赔还是照常赔。

这个方案虽然不完美，但它帮我们把大部分的身体风险给兜住了。毕竟除了甲状腺，人还可能面临其他健康挑战，这份保障还是有价值的。

有个小建议：投保前别刻意去为了买保险而做全面体检。拿着手头上现有的体检报告去试核保就行。万一为了投保去查了一堆新项目，结果查出点别的什么小异常，反而可能影响其他部位的投保结论，那就得不偿失了。

部分支持人工核保的重疾险产品，对这类情况相对友好一些。当然，每个人的具体身体状况不同，最终能不能保、怎么保，还得看保险公司的实际核保结论。如果你也想试试，可以去水滴保官网首页看看有没有适合的人工核保入口，或者咨询一下我们的顾问。