你有没有过这种感觉：看见“家庭版”“共享免赔额”几个字，就觉得捡到宝了。一家子一年下来随便住个院，费用不就轻轻松松报销了吗？

停。

先看看免赔额到底怎么算的。

家庭共享免赔额，不是说每个人都有1万的额度，而是全家所有医疗费用加起来达到1万以后，才开始算报销。这听起来好像也没问题，但问题在于，很多人买的时候压根没算过——一年下来，全家医疗费用加起来有没有可能真的达到这个门槛？小孩子感冒发烧几百块，老人慢性病复查几百块，加来加去，好像总也到不了那个数。

这才是真正要考虑的。不是保额有多高，而是你家的实际情况能不能用上这个产品。

健康告知这块，更容易出问题。

家庭版医疗险，每个投保的人都得老老实实回答健康问卷。高血压、糖尿病这类慢性病，不是说完全买不了，而是要看你选的产品健康告知怎么问的、核保结果怎么写的。同样是高血压，有的产品问得很细，有的产品压根不提及，结论完全不一样。别听谁说“这种情况能保”，直接去查产品条款和健康告知。

还有个很多人忽略的——犹豫期。

长期医疗险有至少15天的犹豫期，这段时间是用来让你仔细看合同条款的，重点看报销范围、免赔额怎么扣、续保条件怎样、产品下架了怎么办这些问题。不是让你把电子保单往文件夹里一存就完事了，发现不合适，15天内退保不会有损失。

家庭共享版医疗险有其适用场景，但关键是搞清楚免赔额怎么算、健康告知怎么填、犹豫期怎么用。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。