很多人挑百万医疗险，第一反应就是看免赔额是不是一万，甚至越低越好。但这真不是唯一的重点，有时候盯着这点细枝末节，反而把真正的大头给漏了。
咱们得先看看它到底保什么。除了基础的住院医疗，现在很多产品都带上了重疾医疗。再往细了看，像质子重离子治疗、就医绿通、费用垫付这些增值服务，还有院外特药（也就是外购药）能不能报，都得心里有数。毕竟真到了要用钱的时候，这些细节决定了你能不能顺利用上最好的药、最快的通道。当然，保额多少、报销比例是100%还是打折，这些也得结合合同里的具体规则来看，不是说写了就能全报。
接着就是那个让人头疼的“免责条款”。简单说，就是保险公司明确说不赔的情况。比如酒驾、违法犯罪、故意伤害这些主观或不可抗力因素导致的伤害，通常都在免责范围内。还有一个特别重要的点：既往症。绝大多数百万医疗险对投保前已经患有的疾病是不承保的。所以健康告知这一步千万别糊弄，如实填写是底线。要是为了图省事隐瞒了病史，日后出险被拒赔，那真是哑巴吃黄连。
最后，也是最容易被忽视的——续保条件。有些产品首年投保挺容易，但要是中间身体出了点小毛病，或者理赔过一次，第二年想续保可能就被拒之门外了。更惨的是产品直接停售，到时候你想买都没地儿买。所以现在市面上那些承诺“保证续保20年”的产品就显得很香。在保证续保期内，哪怕你理赔过、身体变差了，甚至产品停售了，保险公司也得按约定让你继续买。这种稳定性，对于长期保障来说太重要了。
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