厦门的黃阿姨最近有点堵得慌。
她快退休了才晓得，自己这么多年缴的医保，跟单位正式职工缴的完全不是一回事。“都是医保，凭啥子人家报销比我多那么多？”——这问题，估计不少灵活就业的朋友也想问。
说白了，职工医保和城乡居民医保，名字听起来差不多，实际差得远。
先聊钱的事。职工医保按月缴，由单位和职工一起扛。2026年厦门的标准是单位出7.5%，个人出2%，按缴费基数来算。城乡居民医保就不一样了，个人按年一次性缴纳，2026年是450块/人一年，财政还会补830块。算下来，居民医保的缴费压力明显小一些，但保障水平也有差别。
卡里有没有钱也是个大问题。职工医保参保后会建个人账户，平常买点药、刷个门诊，医保卡里的钱能直接用。城乡居民医保通常没这个账户，小毛小病得自己掏腰包或者走门诊统筹。这点差别，用过的人感受最深。
不过说实话，缴费多少、有没有个人账户，这些都不是最要命的。真正让人肉疼的是报销比例。拿厦门一级医院住院来说，职工医保超过起付线后，在职的能报到95%左右，退休的更高。城乡居民医保呢？一级医院差不多能报65%（1万元以下部分）。你看，同样住一次院，自己要掏的比例差了一大截。
所以啊，缴什么医保还真不是随便选的。年轻时候图便宜选了居民医保，等退休了才发现报销差一截，那才叫后悔。如果有条件，能参加职工医保还是尽量参加职工医保。
当然，具体每年的缴费标准和待遇标准可能还会调整，想了解厦门最新的医保政策和待遇简明表，建议直接查水滴保保险攻略，或者关注厦门市医疗保障局的官方公告。