前几天有个朋友问我，给3岁的娃买寿险行不行。我愣了一下，反手就是一个“达咩”。

不是说寿险不好，而是这东西它就不是给孩子设计的。

寿险这东西，盯着的核心是啥？家庭经济责任。万一家里赚钱的那个人不在了，理赔款顶上，不让日子塌掉。可你家孩子呢？他不赚钱啊！他自己都还是纯消费单位，哪来的经济责任要扛？你给他买寿险，保的是他身故，可孩子没了最大的损失是情感上的，赔再多钱也填不上。

而且吧，就算你想给孩子多买点寿险保额，现实也不允许。监管有明确规定：不满10周岁的小朋友，身故理赔加起来不能超过20万；满了10周岁但还没成年的，最多50万。你看，想多买都买不了。

所以给孩子买保险，思路要调整一下。

先把少儿医保配上，这个是打底的好东西。

接下来意外险可以加一份，小孩子磕磕碰碰太常见了。

医疗险也值得考虑，万一生大病住院，社保报完自己还要掏不少，医疗险能帮忙cover这部分。

至于重疾险，如果预算够的话也可以加，万一遇到大病，家长可能要请假陪护，收入损失、重疾康复费用都是实实在在的开销。

上面几个配齐了，有剩的预算再考虑寿险，顺序别搞反了。想了解更多儿童保险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。

一句话：孩子不扛经济责任，寿险对他来说真不是必需品。