身边有朋友最近在纠结一件事：手头预算确实紧张，但总觉得重疾险不买不踏实。他瞄上了一款保至70岁的定期产品，价格挺友好，问我意见。

说实话，这个问题没有标准答案，但有几个关键点真得想清楚再掏钱。

先说定期重疾险为什么会被列入选项。从重疾发病规律来看，35岁以后风险开始明显攀升，而50到70岁之间往往是家庭经济责任最重的阶段——房贷可能还没还完，孩子可能还在上学，父母大概率需要照顾。这个时间段一旦发生重大疾病，整个家庭财务可能直接崩盘。定期重疾险的逻辑就是：用相对较低的保费，把这段“高责任、高风险”时期兜住。

但问题来了，70岁之后呢？合同到期，保障归零。更麻烦的是，上了年纪后投保门槛会显著提高，一方面健康告知会更严格，另一方面保费本身也会贵不少，甚至出现“交的比赔的多”的情况。这么说吧，等你真正需要的时候，可能已经买不到了。

所以选定期还是终身，本质上是一道数学题加风险管理题。预算有限、眼下责任重，先保到70岁不是错；但如果过几年经济宽裕了，建议及时补上终身保障，别让老年时期成为盲区。

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