很多人上来就问"这款产品靠不靠谱"，但其实比产品更重要的是——你自己搞清楚需求没有？

先别急着下结论，问问自己：你真的需要这笔钱锁定十几年甚至几十年吗？

增额终身寿险的灵魂就是"长期"。如果你三五年内可能要用钱，这玩意儿流动性几乎为零。合同里的现金价值增长需要时间积累，前期退保损失不小。我见过有人买了之后后悔的，基本都是没想清楚这一点。说白了，沪申福（安福版）这类产品适合有长期闲置资金、不指望短期收益的人。

还有一个问题很关键：你看懂合同里的那几个关键条款了吗？

买保险不是买情怀，得看条款。重点关注三样东西：现金价值怎么增长、免责条款有哪些、减保规则是什么。有效保额确实会递增，但现金价值才是你实际能动用的钱。免责条款就是保险公司不赔的情况，这个得逐字看完。

最后得说说平台的事。上海人寿这个公司信得过吗？

上海人寿是注册在上海自贸区的全国性人身保险公司，受国家金融监督管理总局监管。从资质上讲是正规的。但监管状态只是基础筛选，具体产品还得看条款。

问完这几个问题，你自己心里就有数了。产品靠不靠谱是一回事，适不适合你又是另一回事。想继续了解这类产品怎么选，可以参考水滴保保险攻略。