很多人看到“终身”两个字，下意识觉得这保险啥都管。其实不是的。

市面上常见的这类增额终身寿险，它的核心任务非常单一：保身故和全残。也就是说，只有当被保人不幸去世，或者达到合同约定的全残标准时，保险公司才会赔钱。

那大家最关心的看病花钱问题呢？很遗憾，不管是因为生病住院产生的医疗费，还是走路不小心摔伤去急诊的费用，这类产品都不管。它没有医疗险的功能，也不能替代百万医疗险或者小额门诊险。

至于重疾险里常提到的那些特定疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等，增额终身寿险同样不覆盖。你别指望得了重病它能直接给你一笔钱治病，它的保额增长是写在合同里的现金价值递增，跟你的健康状况没直接关系。

还有朋友会问，那要是投资亏了怎么办？这点倒是可以放心，增额终身寿险的保额增长是确定的，不受股市波动影响。但它也不是理财产品，不承担投资损失的同时，你也没法享受高收益带来的快感。它就是一种锁定长期利益的工具。

另外，像部分残疾（比如少了一根手指）、因病导致的生活不能自理但未达全残标准等情况，也都不在保障范围内。

所以，买这种保险前，我建议你先看看自己手里的牌。如果基础的健康保障还没配齐，先别急着把钱投进这里。水滴保保险攻略里有不少关于如何搭配基础保障的建议，可以去看看。

这东西适合谁？适合那些已经做好了基础防护，手里有一笔闲钱想长期放着，顺便给家人留个后路的人。如果你是想解决看病贵的问题，那还是得去看专门的医疗险。