给家里刚上大学的孩子配保险，很多家长第一反应是“赶紧买个大的”，或者纠结于各种复杂的条款。其实，咱们水滴保在接触大量年轻用户时发现，最稳妥的思路往往最简单：先把国家给的福利兜住，再根据钱包厚度添砖加瓦。
基础中的基础，一定是医保。对于大学生来说，这通常指的是在学籍地参加的居民医保。有些家长可能会问，孩子在老家不是交过新农合或者居民医保了吗？还要在学校再交一份吗？从政策导向来看，鼓励大学生在学籍地参保，这样在学校所在地看病、报销都更方便，不用来回折腾备案手续。当然，如果孩子在户籍地就医更频繁，也可以选择在老家参保，但切记不要重复缴费，毕竟医保报销只能选一处，交两份钱并不能报两次。
有了医保这个“打底”，商业保险该怎么选？我寻思了一下，对于大多数还没收入来源或者刚开始兼职的学生党来说，性价比是第一位的。
如果预算比较紧，一年也就几百块钱的额度，那优先把意外险和百万医疗险配齐。这两样东西加起来，一年大概四百来块，就能把生活中最常见的两类风险——磕磕碰碰的意外和突发的大病住院，给转移得七七八八。意外险管的是摔伤、猫抓狗咬这些门诊小钱，以及更严重的意外伤残；百万医疗险则是在生了大病、医保报完还剩一大笔自费药和住院费时，站出来帮你扛住经济压力。这种组合，属于花小钱办大事，特别适合学生群体。
要是家里条件允许，预算能拉到几千块，那就可以考虑加上重疾险。很多人觉得年轻人身体好，离重疾很远，但现在的疾病年轻化趋势确实存在。重疾险的作用是，一旦确诊合同约定的疾病，直接赔一笔钱。这笔钱不限制用途，可以用来弥补生病期间没法实习或工作的收入损失，也能让父母请假照顾时少点经济焦虑。而且，越年轻买重疾险，保费越便宜，核保也相对容易，算是给未来留个低成本的入口。
至于定期寿险，对大学生来说就不是必选项了。寿险主要是留给家庭经济支柱的，防止人走了，房贷、车贷和家人生活费没着落。大学生一般不承担这种家庭债务责任，除非你已经创业背负了较大债务，或者有赡养父母的硬性支出压力，否则暂时可以放一放。
最后想啰嗦一句，保险配置没有标准答案，只有适不适合。我们在水滴保保险攻略里也常提到，买保险前先看清健康告知，别因为着急投保而忽略了如实告知的义务，不然将来理赔容易扯皮。家长们按这个思路去筛，方向基本不会偏，既能把钱花在刀刃上，又能给孩子一份踏实的保障。