买了保险之后越想越亏，这应该是不少人都有过的状态。
别急着拍大腿。先把合同翻出来，找到“现金价值”那一页。
很多人退保的时候眼睛盯着保费总额算——“我交了多少钱，怎么只能拿回来这么点”。但保险合同里真正决定你能拿回多少钱的，是现金价值表，不是已交保费总额。根据保险法，投保人解除合同时，保险公司退还的是保单现金价值，而这个数字在缴费早期往往低于累计保费。说白了，就是你交的保费有一部分已经被用来支付保障成本和佣金了。
那怎么知道自己到底亏多少？
简单。打开合同，找到每一年的现金价值数字，拿它跟当年累计已交保费比一比，差额就是你的“账面损失”。但要注意，这只是显性的部分。还得想想继续持有这份保险对你还有没有用——保障缺口补上了没有？如果退了重新买，身体状况还允不允许？新产品等待期算不算？这几笔账一起算清楚，比单纯盯着现金价值更有意义。
如果自己算不明白，现在有些平台提供退保损失和IRR的辅助分析工具。IRR可以帮你看这份保险实际收益率大概是什么水平，储蓄型的产品尤其需要这个参考。不过工具算出来的是参考值，最终还是要以你合同里的现金价值表和保险公司的正式回复为准。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。