买重疾险的时候，大多数人第一反应是问“多少钱、能赔多少”。这没错。但我见过太多人，功课做了一堆，最后偏偏栽在一个谁都没告诉他的地方——续保。
先说个冷知识。你买的重疾险，很可能是一年期的那种。短期险每年到期要重新申请，保险公司有权根据你的健康状况决定是否继续承保。产品停售了，合同直接终止，你得换新的，而那时候身体情况怎么样，谁也说不准。这就是为什么很多人买了“便宜”的重疾险，等到真要用的时候发现——保障没了。相比之下，定期或终身重疾险通常在投保时完成健康告知，之后按时缴费就能维持合同效力，续保时一般不需要再审核健康状况。当然保费会贵一些，但这笔钱买的是未来几十年的确定性，不是每年一次的惊险跳伞。
再说保费。长期险一般采用均衡费率，就是说投保时约定好每年交多少，缴费期内基本不变。短期险用的是自然费率，年轻时便宜，但每年都在涨，到四五十岁的时候保费可能高到让你怀疑人生。我就不说是谁了，反正我认识一个人，年年说“下一年不交了”，年年舍不得断，因为已经交了十几年了。
至于理赔流程，各家公司都差不多——准备诊断证明、病历、费用清单，联系客服报案，等待审核。但“差不多”不代表“都一样”。服务评价、偿付能力、实际理赔速度，这些才是你真金白银要关心的。怎么查？别信销售嘴里说的，去看国家金融监督管理总局发布的保险公司服务评价结果、偿付能力报告，还有各家公司官方公布的理赔年报。这些信息虽然枯燥，但比任何承诺都靠谱。
说到底，买重疾险选产品，保额要够覆盖风险缺口，保费要不影响日常生活，续保条件直接决定你的保障能不能一直有。选择之前，多问自己一句“这产品停售了我怎么办”，比只盯着“能赔多少钱”重要多了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。