给娃挑重疾险的时候，大家最关心的往往不是“保什么”，而是“万一真出事了，到底赔不赔”。
市面上许多热门少儿重疾险，虽然覆盖的病种挺全，但确实有一些“雷区”是明确不保的。咱们把这些情况捋一捋，心里也能更有底。
最常见的就是等待期内出险。这类产品通常有90天或180天的等待期（具体以合同为准），如果在这期间确诊了合同约定的重疾，保险公司一般是不赔的，最多也就是退保费。这就好比买了个“观察期”，防止带病投保的情况发生。
还有就是投保前就已经有的毛病，也就是既往病史。如果孩子在投保前已经确诊了某些疾病，或者在健康告知里没如实说明，后续因为这些旧疾导致的理赔，大概率会被拒。所以，健康告知那一步千万别马虎，有一说一最稳妥。
另外，很多家长会忽略免责条款里的“硬伤”。比如先天性畸形、遗传性疾病、精神类疾病等，在绝大多数少儿重疾险里都是免责的。虽然现在的医学技术越来越发达，有些产品开始尝试覆盖部分特定先天性疾病，但大部分常规重疾险依然把它们挡在门外。如果家族有相关遗传病史，投保前得仔细看看条款，或者咨询一下水滴保保险服务的专业顾问，看看有没有更合适的选择。
除了这些，还有一些情况也是不赔的：
一是合同里没写的病。重疾险是“按病赔付”，只有确诊了合同列明的疾病才能拿钱，没列明的就不行。
二是非医疗必要的治疗。比如为了好看去做的整形美容，或者一些非疾病相关的康复项目，保险是不管的。
三是违法行为或高风险活动。如果孩子因为参与违法犯罪，或者去搞那些极度危险的极限运动受了伤、得了病，保险公司也是有权拒赔的。
其实，买保险就是个“丑话说在前头”的过程。与其等到理赔时扯皮，不如在投保前就把这些不保的情况看清楚。如果你对条款里的专业术语感到头大，也可以去水滴保官网首页多对比几款产品，或者直接看看我们的保险攻略，里面有很多关于如何看懂免责条款的实用建议。