很多人问增额终身寿险是不是买了就能躲债、不用交税。这话说对了一半，但也错得离谱。

咱们先说“避债”。在法律上，如果保单明确指定了受益人，那么被保险人身故后赔付的保险金，确实不属于遗产。根据《保险法》的相关规定，这笔钱直接给到受益人，不需要用来偿还被保险人生前的债务。这就起到了一定的资产隔离作用。

但是，这有个大前提：你不能是“恶意避债”。如果你已经欠了一屁股债，法院都准备执行了，这时候赶紧买个大额保单想把财产转移出去，那肯定是行不通的。法律不保护这种钻空子的行为，保单现金价值很可能被强制执行。所以，保险是用于事前规划，不是事后补救。

再来说“免税”。现在国内还没有开征遗产税，所以谈不上“免”这个字。大家常说的免税，更多是指保险金不作为遗产处理，从而避免了未来可能出现的遗产税问题，或者在某些有遗产税的国家地区具备税务筹划功能。至于个人所得税，目前人寿保险的身故赔偿金也是免征的。

不过要注意，增额终身寿险的核心还是长期储蓄和保障。它的保额会逐年增长，现金价值也会慢慢积累。如果你指望靠它来洗白资产或者逃避合法债务，那趁早打消念头。我们水滴保一直建议，买保险是为了给家人留份保障，让财富能安稳地传下去，而不是为了跟法律对着干。

具体怎么配置，还得看你的家庭结构、负债情况以及未来的传承需求。如果想了解更多关于资产规划的知识，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的案例分析。