说个扎心的——大学四年，可能是你整个生命周期里最「裸奔」的阶段。没收入、没积蓄，一旦出事全靠爸妈兜着。

你可能会想，我身体好着呢，用得上保险吗？但问题从来不是「会不会生病」，而是「万一发生了，我家扛不扛得住」。

百万医疗险就是干这个的。住院费用给你报销，注意是「以合同条款约定的药品清单为准」，不是什么药都能报，但至少高发的大病治疗费有着落了。这玩意儿杠杆高，年轻时买便宜，投入相对较少但杠杆较高，你说值不值。

意外险呢，更不用说了。球场上崴脚、骑车摔伤、甚至更严重的意外事故，谁敢说跟自己没关系？意外医疗能报销门诊和住院费用，意外身故/伤残直接赔钱。投入较低的费用，换一个踏实。

这两样加一块，其实已经把大学生最该兜住的风险口给堵上了。至于定期寿险——我直接说吧，它更适合已经工作、有房贷要还、或者承担家庭经济支柱责任的人。你一个学生，暂时没这些包袱，没必要急着上车。等将来真的组建家庭、背上车贷房贷了，再考虑也不迟。到时候年龄大了保费会涨？确实会，但到时候你收入也上来了不是？

保险这东西就是这样，优先解决「扛不住」的风险，手里宽裕了再往全面配置。别一上来就想着配齐配全，预算有限的时候，把最要紧的先保上。