选医疗险的时候，大家最纠结的往往不是价格，而是“明年还能不能接着买”。
毕竟身体这东西，谁也说不准哪天就出点小毛病。如果之前买的保险不保证续保，一旦理赔过或者体检报告有点异常，保险公司可能就不让续了。这时候，那些能保证续保20年的产品就显得挺有吸引力。
比如市面上有些长期医疗险，把“保证续保20年”写进了合同里。这意味着在20年内，不管你是理赔过还是身体变差了，只要产品没停售，保险公司都得让你接着保。对于预算不算太宽裕，但又想锁定长期保障的朋友来说，这确实是个稳妥的选择。
不过呢，这种长期保障也不是完美无缺的。我寻思了一下，有两点得提前心里有数：
一个是等待期。通常这类产品的等待期是90天，比那种一年期的30天要长一些。刚投保的前三个月，除非是意外受伤，否则生病住院是不赔的。这点得注意，别刚买完就觉得万事大吉了。
再一个就是免赔额。很多长期医疗险都有1万元的年度免赔额。也就是说，看病自费部分没超过1万，保险公司是不掏钱的。虽然有些产品会搞什么“6年共享1万免赔额”或者“无理赔递减”，但本质上还是有门槛的。如果是小病小痛，大概率用不上；它主要防的是那种花销巨大的大病风险。
所以，如果你更看重长期的续保确定性，不想每年担惊受怕被拒保，且能接受一定的免赔门槛，这类保证续保20年的产品值得考虑。但如果身体已经有了一些小毛病，或者对免赔额特别敏感，可能就得再看看其他方案，或者搭配一份小额医疗险来填补空白。
具体怎么配，还得看个人的实际情况。拿不准的话，可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节。