你身边有没有人买了“增额终身寿险”，然后跟你说“这跟买理财一样，也能涨钱”？
还真别笑，这种误会挺常见的。保险名字里带个“增额”，听起来确实像在说钱会变多。但这里面的门道，跟真正的理财产品完全不是一回事。
先说增额终身寿险。这类产品的核心是“保障”——人没了赔钱，这是它最重要的功能。至于现金价值增长，那只是附加特性，而且这个增长是写在合同里的，受《保险法》保护。换句话说，你能拿多少钱、怎么拿，合同条款写得清清楚楚，不是市场上随便波动的东西。
分红险就不一样了。分红从哪里来？保险公司经营这类保险赚了钱，分一部分给你。听着挺美对吧？但问题是——保险公司赚多少是不确定的，分给你的红利也是不确定的。投保提示里明确说了，保险公司不得对投保人承诺固定回报。所以那些跟你说“每年肯定有分红”的，要么是误导，要么是他自己也没搞清楚。
万能险呢，名字听起来特别灵活，好像想用就能用。实际上它跟活期存款是两码事。万能险确实有个保底利率，但实际结算多少，要看你投的那些资产赚了多少。这钱可能会比保底高，也可能就卡在保底线上晃悠。换句话说，你拿到手的收益是有浮动的。
至于投连险，投资风险完全由投保人自己承担，保险公司只负责打理账户。听起来是不是有点像买基金？确实，投连险账户的价值会跟着市场走，亏了是你自己的事。
所以回过头来看，带现金价值的人身寿险，跟分红险、万能险、投连险真不是一回事。前者重保障，现金价值增长是确定的；后者重收益，但收益不确定。选的时候别光看名字和宣传语，得想想自己要的是保障还是收益，这俩往往没法兼得。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。