身边不少朋友被“惠民保”吸引，冲着它门槛低、不用体检去买。结果一到理赔就懵了——

“既往症不赔”这个词，不知道挡住了多少人。

啥叫既往症？说白了就是投保前已经确诊或者已经在治的病。惠民保虽然不要求你做健康告知，带病也能参保，但这不意味着之前得过的病就能无缝衔接报销。

这里有个容易搞混的地方：投保前已有的疾病及其引发的相关费用，通常会被单独处理。具体怎么个处理法，不同产品、不同时期差别挺大的。拿宁夏来说，早期有银川宁惠保，现在可能在推进宁夏医惠保，产品名称一变，条款细节可能就有调整。所以你看到的某些具体疾病清单、赔付比例说法，放到你手里的保单上未必对得上。

目前比较常见的处理方式就两种：一种是既往症相关费用直接不在保障范围内，另一种是能报但赔付比例打折，比如说只能报一半甚至更低。到底属于哪种，没有统一答案，得看你那份条款怎么写的。

我的建议？投保之前别光盯着宣传页上的数字，把合同里“既往症”那一段找出来读一遍。比在网上搜一百篇文章都管用——毕竟每个人的情况不同，别人报销顺利不代表你能报，反过来也一样。

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