很多人一提到买保险就头大，产品名字五花八门，感觉像在看天书。其实把商业保险剥开来看，核心逻辑并不复杂，主要就是看它到底在“保”什么。

大体上，我们可以把商业保险分成三个阵营：财产保险、责任保险和人身保险。

先说财产保险。这个很好理解，保的是“东西”。比如你的房子、车子、工厂里的机器设备，或者是仓库里的货物。如果这些东西因为火灾、水灾、盗窃或者意外事故坏了、丢了，保险公司就来赔。这里头又分得挺细，有只保特定风险的财产损失险，也有包得更宽的综合险，还有几乎除了明确不保的都保的“一切险”。

接着是责任保险。这个保的不是具体的物，而是你依法可能要承担的“赔偿责任”。举个例子，你是老板，员工在工作时受伤了，法律规定你得赔钱，这时候雇主责任险就能派上用场。再比如，你卖的产品有缺陷，把消费者弄伤了，或者你在店里经营时，顾客不小心滑倒摔伤了，这些需要你对第三方进行的赔偿，都可以由公众责任险或产品责任险来覆盖。简单说，责任险就是帮你兜底那些“不得不赔”的法律账单。

最后是人身保险。这才是跟我们每个人关系最密切的，因为它保的是“人”。主要分三块：人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险关注的是生命的存续，比如身故了给家人留笔钱；健康保险管的是生病看病，像医疗险报销医疗费，重疾险给付疾病保险金；意外险则专门应对突发的、外来的意外伤害导致的身故、残疾或医疗支出。

搞清楚这三类，你就有了个基本框架。选保险时，先想想自己最怕什么风险：是怕东西坏了？怕惹上官司要赔钱？还是怕自己和家人生病受伤？水滴保保险攻略里也有更多关于如何根据家庭情况搭配这些险种的详细建议。