身边不少朋友聊起保险就犯怵——产品名字一个比一个拗口，推销员说的术语跟天书似的。其实把框架理清楚，没那么复杂。

偏人身保障的商业保险，说白了就三大块：保命的、保健康的、保意外的。

人寿保险这一类，管的是“万一人不在了”的事。定期寿险只在约定时间内有效，比如保障到60岁，价格相对便宜；终身寿险一辈子都管，但保费也高出一截。还有年金保险活着就能领钱，常被用来规划养老。哦对了，有些产品带分红或投资连结，听起来挺诱人，不过水滴保提醒过——收益不确定，别光看演示数字下单。

健康保险专门应对看病这件事。医疗险报销治疗费用，确诊特定疾病就给钱的是疾病保险，因伤病失去工作能力的由失能险补偿，长期需要护理的则有护理险兜底。这几年护理保险挺受关注，但要注意区分社保试点和商业产品，水滴保保险攻略里有专门对比。

意外伤害保险保的是突发事故，意外身故、伤残或者产生的医疗费都能赔。这类险种杠杆高，几百块能买到几十万保障，但要注意合同里对“意外”的界定——猝死、中暑这种情况，常规意外险一般是不赔的。

搞明白这三类，基本就不会被五花八门的保险产品绕晕了。