寿险这东西，买之前得先问自己一个问题：家里要是有个万一，留下的钱够不够还房贷、够不够把孩子供到大学毕业？

很多人卡在定期寿险和终身寿险之间不知道怎么选。说白了，这两个东西根本就不是给同一种人设计的。

定期寿险，你可以理解为“租”保障。保一阵子，比如10年、20年，或者保到60岁、70岁。好处是保费便宜，三十岁的人买个一百万保额，每年可能就几百块。它就是单纯地在你的收入黄金期给你兜底——万一人不在了，保险公司赔的钱正好顶上你还没还完的贷款、孩子还没花完的教育费。

但定期寿险有个特点：到期没出事，钱就当花了，不返还。听起来有点“亏”？但你要算笔账，这个阶段你恰恰是最不能出事的阶段，也是最需要高保障的阶段。几百块撬一百万保额，你说值不值？

终身寿险就不一样了，它是“终身”的。人固有一死，保险公司早晚得赔你。所以它本质上更像一个储蓄+传承的工具。保费贵可能是定期寿险的七八倍甚至更高，但它有现金价值，时间久了能累积不少。适合什么呢？家里有点底子、确实有财富传承需求、或者想给自己留点“确定性”的钱的人。

那到底怎么选？

看预算。一个月就挣几千块，除去生活费房贷车贷，手里紧巴巴的，别硬上终身寿险，定期寿险先把黄金期的保障做足。

看责任。你现在有没有大额负债？孩子多大？父母需不需要你养？如果这些“还没还完”的责任很重，先把定期寿险保额做够。

看目的。就是想保自己扛得住事的那几十年，选定期。想给后代留点钱、或者本身就有一笔闲钱想找个安全的地方放，终身寿险可以考虑。

一句话：绝大多数普通家庭，定期寿险够用了；有钱有传承需求，再考虑终身寿险。想了解更多基础保障思路，可以看看水滴保保险攻略。