很多人买门急诊医疗险之前，心里想的是“能报销门诊费就行”，结果用上了才发现，这也不赔那也不赔。门急诊险看着覆盖疾病和意外导致的门急诊医疗费用，挂号费、诊疗费、检查费、药品费都包括，实际上暗藏不少限制条款，买之前不把这些搞清楚，很容易觉得自己“被骗”了。
最常见的坑，是社保目录限制。多数基础版门急诊医疗险通常仅报销社保范围内的医疗费用，自费药及自费项目不在保障范围内。翻译成人话就是，医保目录里有什么它才能报销什么，目录外的药和项目，哪怕再贵，对不起，自己掏。所以买之前得先掂量一下自己的用药习惯，是经常用自费药，还是主要走社保内这条线——这直接决定这类险种对你来说值不值。
另外一个容易被忽略的地方，是免赔额。门急诊险通常设每次就诊的免赔额，常见100元左右。你去看个感冒花了150块，先扣掉100，实际能报销的只有50块。体质弱、跑医院勤的人可能觉得没什么，但身体还行、一年去不了两三次门诊的，这钱可能就白交了。
还有就是保障额度有天花板。部分产品的全年累计报销额度分项设置，疾病门急诊医疗上限、意外门诊医疗上限、意外急诊医疗上限各有不同。感冒发烧的小毛病可能够用，但赶上慢性病或者需要长期治疗的情况，这个额度就捉襟见肘了。
有人会问，既然有了百万医疗险，还需不需要门急诊险？百万医疗险管的是大额医疗费用支出，门急诊险专门补日常小额医疗费用的缺口，两者定位不同，互相补充但不替代。如果已经有百万医疗险还想覆盖日常门急诊开销，那门急诊险可以作为补充，但得先搞清楚两者的报销范围和额度分别是什么，免得像朋友那样——买了门急诊险却发现社保外的药费还是得自己扛。
买之前一定要把条款看仔细，重点确认报销范围是“社保内”还是“不限社保”、免赔额是按次算还是按年算、保额上限够不够用、以及产品是否保证续保。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。