个人养老金的抵税是按自然年度来算的。今年存的钱，只能抵今年的税。跨年？不好意思，清零重来，等于把到嘴边的税收优惠吐出去。

举个例子，假设你税率是20%，今年12月31日前往账户里存1.2万，这笔钱就能抵扣今年的应税收入。可要是拖到第二年1月才存——不好意思，上一年度的税已经结算完毕，这1.2万只能算第二年的额度，当年的抵税机会白白浪费。

就这么一天之差，几千块的税优说没就没了。说真的，这比忘记纪念日还让人肉疼。

所以每到年底这个节点，都是参加个人养老金的关键窗口期。想享受当年税收优惠的朋友，一定要在12月31日之前完成缴费，别拖。忙了一整年，最后这几天千万别松懈。

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另外，随着缴费上限未来可能根据政策适时调整，每年年底前把额度用满就更加重要了。如果上限提高，每年能享受的税收优惠空间更大，错过一年的损失也更大。养成每年年底前检查额度的习惯，确保每一年的税收优惠都不浪费。

补充一下，个人养老金账户里的钱最终能增值多少，要看你选的投资产品表现如何，具体收益因人而异。产品有风险，选择需谨慎。