很多人交着养老保险，心里总有个疙瘩：万一自己没领几年就走了，这钱是不是就打水漂了？

其实大可不必担心。根据《社会保险法》的规定，无论参保人是在职期间去世，还是退休后去世，其养老保险个人账户里的余额，都是可以依法继承的。这笔钱不会充公，而是会退还给指定的受益人或法定继承人。

具体来说，分两种情况看。

如果还没开始领养老金人就去世了，那个人账户里攒下的本金和利息，全部都可以退回来。继承人带上死亡证明、户口注销证明、关系证明等材料，去当地社保局就能办。

要是已经开始领养老金了，情况稍微复杂一点点，但道理是一样的。我们平时说的“计发月数”（比如60岁退休是139个月），只是个计算每月发多少的除数。如果领了不到139个月人就走了，账户里剩下的钱，继承人照样能领走。哪怕领超过了139个月，虽然个人账户理论上发完了，但国家还有另一笔钱等着家属——那就是丧葬补助金和一次性抚恤金。

这两笔钱是专门给遗属的慰问和补助。从2021年9月起，全国企业职工基本养老保险的遗属待遇标准已经统一了。丧葬补助金通常是死亡时本省上一年度城镇居民月人均可支配收入的2倍；抚恤金则跟缴费年限挂钩，缴费越久，拿得越多，最少也能领9个月的标准额。

所以，家里人如果不幸离世，记得及时去社保部门办理销户和待遇申领。除了个人账户余额，别漏了丧葬费和抚恤金，这也是对逝者家属的一份保障。具体要带哪些证件，各地可能略有差异，建议提前打个电话问问当地社保局，省得白跑一趟。