孩子半夜发烧去医院，一掏口袋才发现医保只能报一半，剩下的得自己扛——这种事当父母的都懂。少儿医疗保险就是来补这个窟窿的，但买的时候套路不少，稀里糊涂选错了，保障没到位，钱还没少花。
保障范围这块，家长们基本都会先看。门诊、住院、手术这些标配得有，部分产品还会附加疫苗、体检之类的增值服务。听着挺全是不是？但我跟你说，核心保障能不能覆盖高发疾病才是关键，增值服务只是锦上添花。有个朋友就是被赠品晃了眼，结果真正需要的时候傻眼了。
保额这里有个坑，而且这个坑买之前不搞清楚，十有八九会后悔。百万医疗险通常有1万元左右的免赔额，注意，这1万可不是医疗总费用超了就报销——而是经过医保报销之后，你自己掏腰包的那部分超过1万才开始算。举个例子，孩子住院花了5万，医保报了3万，自己付了2万，减去1万免赔额，能报销的只有1万。这个区别太重要了，很多人买的时候压根没搞明白。
说到这儿你可能想问了，那我怎么判断一款产品续保靠不靠谱？好问题。产品页上写“可续保至18岁”看着挺美，可仔细研究条款就会发现，人家写的是“投保人申请续保时保险公司审核同意”——翻译成人话就是：今年理赔了，明年可能就不带你玩了。真正有法律效力的是“保证续保”条款，写进合同里的那种，只要投保人提续保申请，保险公司必须按原条款和约定费率继续承保，不是销售嘴里随口说的。所以碰到这种产品，直接让对方把条款原文翻给你看。
健康告知呢？有些家长觉得小孩子能有什么既往病史，随便填填就行了。这种想法可要不得。早产、黄疸、先心病这些虽然常见，但核保逻辑和大人一样严格，隐瞒了将来理赔纠纷是大概率事件。保险买的就是安心，何必给自己埋雷呢？
看完这些，是不是觉得选购思路清晰多了？想继续了解基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。