经常有家长问，刚出生的宝宝，除了看病报销的医疗险，那种能领钱的教育金是不是也得赶紧安排上？

这事儿吧，得看家里余粮够不够厚。

教育金保险，说白了就是一种“强制储蓄”。你每年往里存一笔钱，等到孩子上大学或者结婚的时候，保险公司再连本带利（或者说按合同约定）返还给你。它的核心逻辑是专款专用，防止咱们平时手松，把孩子的学费给挪作他用了。对于管不住手、或者希望给孩子留一笔确定性资金的家庭来说，确实有点用。

但是，我寻思了一下，很多家长的配置顺序其实是反的。

你想啊，如果孩子在成长过程中生了一场大病，或者出了意外，家里的积蓄是不是得先拿去治病？这时候，原本准备用来交教育金的钱，可能就被迫动用了，甚至保单还得退保救急，这一退，损失可不小。

所以，我们水滴保一直建议，给婴儿配保险，得有个先后。

先把国家的少儿医保办了，这是底线。然后配上百万医疗险，解决大额住院费用的报销问题；再搭配一份少儿重疾险，万一真遇上合同约定的严重疾病，能直接赔一笔钱，用来弥补家长照顾孩子期间的收入损失。最后，如果还有闲钱，再去考虑意外险和教育金。

保障是“盾”，教育金是“粮草”。盾都没铸好，光想着囤粮草，风险来了可是会穿帮的。

如果你决定要配教育金，也别光听销售人员说“收益高”。这类产品通常流动性比较差，前期退保亏损大，而且领取时间是固定的，不像银行存款那样随时能取。你得确保这笔钱在几十年内真的用不上，才能放进去。

具体怎么选，还是得结合自家的收支情况。要是觉得算账太麻烦，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。量力而行，别让保费成了生活的负担，这才是给孩子最好的爱。