很多人买保险时容易把商业重疾险和国家的基本医疗保险搞混，尤其是到了快退休的年纪，心里总会犯嘀咕：这钱到底要交到什么时候？是不是退休了就能彻底“解脱”不用再掏钱了？
其实这两者的逻辑完全不一样。
咱们先说商业重疾险。这东西本质上是一份商业合同，你投保的时候选了交10年、20年或者30年，那就按这个节奏来。一旦你把合同约定的保费全部交齐，哪怕这时候你还没退休，甚至刚工作没几年，这份保障就依然有效，直到合同约定的保障期结束（比如保到70岁或终身）。它没有“必须交到退休”这种说法，也没有所谓的“累计年限”要求。简单说，就是“银货两讫”，交完了，保障就在。
但国家的基本医疗保险，也就是我们常说的医保，情况就复杂多了，而且它内部还分“职工医保”和“居民医保”。
如果你交的是职工医保，那确实有一个“退休免缴”的福利。但这有个硬门槛：你得达到法定的退休年龄，同时你的医保累计缴费年限也得达到当地规定的标准。这个年限各地不太一样，有的地方要求男职工交满30年、女职工25年，有的地方则是25年和20年。只有这两个条件都满足了，你退休后才可以不再缴纳基本医疗保险费，直接享受终身的医保报销待遇。要是退休时年限不够，很多地区是允许你一次性补齐或者继续按月交的，直到满足年限为止。
这里得插一句，要是你参加的是城乡居民医保（比如老家交的那种一年几百块的），那就没有“退休免缴”这一说了。居民医保是“交一年保一年”，不管你多大岁数，只要想第二年有报销，就得接着交，活到老交到老。
所以，别觉得买了重疾险就能替代医保的长期功能，也别以为交了医保就万事大吉不用管年限。对于咱们普通人来说，职工医保那个“退休免缴”的资格还是挺珍贵的，毕竟随着年龄增长，医疗需求只会增加不会减少。如果你现在还在职，记得查查自己当地的医保缴费年限政策，看看离达标还差多少，心里好有个底。要是担心大病风险带来的收入损失，再搭配一份缴费期固定的重疾险，这样组合起来，心里的踏实感会更强一些。
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