身边好几个朋友最近都在聊自费交社保的事，聊着聊着就卡在同一个问题上：缴满15年到底够不够？说实话，这问题搁以前确实不难回答，但2024年出了个新政策，局面有点不一样了。

根据人力资源社会保障部的规定，企业职工基本养老保险的最低缴费年限目前确实是15年没错。但关键来了——从2030年1月1日起，这个最低年限要逐步提高到20年。你现在按15年的标准交，2030年之后还得再补缴。算盘打得再精，也得把这笔账算进去。

再说说缴费这事。自费交社保和上班由单位交，差距可不只是一点点。单位参保的话，统筹部分（大约16%）由公司掏钱，个人只要承担8%进入自己账户。水滴保平台上就有用户咨询过，说自己辞职后才发现每个月要交的社保费突然翻了一倍多，就是这个原因。灵活就业人员参保，缴费比例通常是20%，其中8%进个人账户，12%进统筹账户，等于自己把公司那份也扛了。

至于退休能拿多少养老金，这事没有统一答案。养老金分两块：基础养老金和个人账户养老金。基础养老金跟当地平均工资、本人缴费指数、缴费年限挂钩；个人账户养老金则是你历年缴费攒下的钱除以计发月数（60岁退休按139个月算）。缴费基数越高、年限越长，退休后领的相对越多，但具体数字得用公式代入自己当地的数据才能算出来，那些网上随便报的金额参考意义真不大。

所以回到开头那个问题，15年够不够、划不划算，得分情况看。如果你现在才刚开始交，或者交了一半停下来等政策落地，那最好按20年的预期去规划预算，别到时候措手不及。如果已经交了十多年、经济压力比较大，那就精打细算一下，看看是咬牙补齐还是先缓缓——毕竟养老这事急不得，但也拖不得。想进一步了解缴费方案怎么选，可以参考水滴保保险攻略。