买百万医疗险之前，你可能已经对比了十几款产品——保障额度、报销比例、院外购药，一个不落全看遍了。

结果到理赔的时候，诶，怎么卡住了？

问题往往不在保障本身，而是投保前没留意的那些边边角角。先说一句：保险产品随时可能调整，具体保障内容和费率，最终都得以上线后的界面和保险条款为准。

最容易翻车的是职业限制这块。我就不说是谁了，好几个朋友自认为身体健康没问题，结果投保时被告知职业不符合要求。大多数百万医疗险要求被保险人属于1-4类职业，高危人群直接被排除在外——这事儿健康告知帮不了你。所以投保前一定确认清楚自己的职业类别在产品允许范围内，别等到要用的时候才发现踩了红线。

然后说续保。怎么说呢，市场上大多数百万医疗险保障期限就是1年，不保证续保。翻译成人话：今年能买，明年不一定。万一产品停售，或者身体查出点什么毛病，续保的事就悬了。当然，市面上也有保证续保6年、20年的长期产品，看你怎么选。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

还有一个特别容易踩坑的点——免赔额。家庭版和个人版的规则不一样，差得还挺多。家庭版一般支持多人共享年度免赔额，而个人版的免赔额需要个人独立承担。别想当然以为免赔额是固定的，到时候报销才发现跟预期差一大截。具体怎么算、以哪个版本为准，保险合同条款里写得清清楚楚。

说到底，百万医疗险看起来简单，门道还真不少。选产品的时候别光盯着保障额度，把职业、续保、免赔额这些限制条件摸清楚，后续理赔才能顺顺利利。