体检报告上多了几个箭头，这事儿说大不大，说小也不小——万一哪天真用上保险了，发现这也不赔那也不赔，那才叫难受。
先说个相对友好的。意外险，主要保的是外来的、突发的、非本意的事件，说白了跟你自己本来有啥毛病关系不大。多数产品对既往病史不太关心，健康告知要求极低，有的甚至直接不问。所以如果只是有些基础异常，意外险通常还能正常投保——当然，这里说的是“通常”，具体还是要看产品条款。
然后是近两年很火的惠民保。这玩意儿由政府指导推出，本质上是基本医保的补充，最大的特点就是门槛低：不限制年龄、不限制职业、更重要的是，不限制健康状况。也就是说，哪怕已经有既往症，也可以投保，而且部分既往症费用也能按约定报销。当然，各地的惠民保保障范围和报销规则不太一样，具体以当地产品为准。
接下来这两个就没那么乐观了。重疾险和医疗险，对既往症的态度普遍比较“记仇”。啥意思呢？就是投保前已经查出来的疾病，大概率会被写进免责条款里，相关的治疗费用不赔。这不是某家保险公司的特殊规定，是行业通用的处理方式。所以如果现在身体有些问题想投保这两个险种，要有个心理准备：能不能投保是一回事，投保后能不能赔是另一回事，两者都要结合健康告知和实际核保结果来判断。
防癌险是个有意思的存在。顾名思义，它只保癌症相关的风险，对健康告知的要求比重疾险宽松不少。三高、糖尿病这些慢性病，只要跟癌症没有直接关联，通常不会影响投保。但问题也很明显——保障范围就限定在癌症这一块，其他大病一概不管。适合那些买不了重疾险、又担心癌症风险的人。
至于寿险嘛，说实话，健康要求比前面几个都严格。严重一点的疾病大概率直接拒保，轻微异常才可能加费承保。买之前建议先看清楚健康告知问卷，别到时候交了保费却被拒赔。
带病投保这件事，没有标准答案。不同险种、不同产品的尺度差异很大，同一个人、同一个身体状况，在这个产品被拒保，换个产品可能就标体通过了。关键是把产品条款和健康告知看清楚，必要时找个专业的人问问，别稀里糊涂买了又稀里糊涂被拒赔。想了解更多基础投保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。