家里老人如果确诊了严重阿尔茨海默病（也就是咱们常说的老年痴呆重症阶段），想买保险确实挺难的。我寻思了一下，这事儿不能怪保险公司“冷血”，主要是从风险控制的角度，这时候再买健康险，对保险公司来说风险太高了。
咱们实话实说，这时候大部分常规的健康险基本就关上门了。
像重疾险、百万医疗险这些，健康告知里通常都会明确问到是否患有阿尔茨海默病、帕金森等神经系统疾病。一旦确诊，尤其是已经到了“严重”阶段，绝大多数产品都是直接拒保的。毕竟这些病属于重大疾病范畴，后续的医疗花费和护理成本都很高，保险公司没法按标准体来承保。
寿险也是同理，虽然它主要保身故，但严重阿尔茨海默病会影响预期寿命，核保时大概率也会拒保或者要求极高的加费，性价比极低，一般就不建议折腾了。
那是不是就彻底没招了？倒也不是完全没机会。
意外险可能是唯一还能“捡漏”的险种。因为意外险主要保的是外来的、突发的、非本意的意外事故，跟疾病本身关系不大。很多意外险产品的健康告知非常宽松，甚至没有健康告知，只要老人还能正常生活、没有处于昏迷或全残状态，通常是有机会买到的。
不过这里得提个醒，买意外险的时候还是得仔细看看条款。有些产品会询问“是否患有严重痴呆”或者“是否需要他人长期护理”，如果问卷里问了，就得如实回答。如果没问，那就可以正常投保。但即便买了意外险，它也只管摔伤、骨折这些意外导致的医疗费或身故伤残，不管阿尔茨海默病本身的治疗费用。
其实到了这个阶段，比起纠结怎么买商业保险，家属更该关注的是如何利用好已有的保障。比如之前买过的重疾险，如果符合合同约定的“严重阿尔茨海默病”理赔标准，是可以申请赔付的，这笔钱能极大缓解护理压力。另外，各地的长期护理保险试点政策也可以去了解一下，虽然报销比例和范围各地不一样，但多少能分担点照护成本。
如果你还想看看有没有其他适合老人的保障方案，或者想了解不同险种的具体作用，可以去水滴保保险攻略翻翻相关的科普内容，心里有个底，再去咨询专业人士会更高效。