上周邻居王阿姨问我，她爸今年刚好70整，身体底子不错，平时还帮忙带孙子，但毕竟是这个岁数了，总担心万一有个闪失。她就问我：这岁数买保险，还来得及吗？
说实话，来得及的。但挑什么、怎么挑，这里头门道不少。
先说意外险。 这个其实是高龄人群投保的“入门级”选择。为什么这么说？因为它对健康告知的要求通常比较低，不会像医疗险那样卡得很严。老人家磕磕碰碰、骨质疏松摔一跤，意外险就能派上用场——意外身故、伤残、住院津贴、门急诊费用这些，基本都涵盖。保费门槛也不高，一年几百块的事儿。
再说医疗险。 这个是真正考验产品的险种。为什么？因为对老人的核保往往比较严格。但如果是身体状况较好的70岁老人，其实还是有空间的。有的产品对三高、乙肝病毒携带者相对友好，用药范围能覆盖进口药、自费药甚至靶向药。住院、特殊门诊、门诊手术这些费用，达到合同约定的免赔额和报销比例后，可以按约定报销。不过，我必须强调一句：能不能投保、能不能承保，最终还是要看健康告知和核保结果，别自己觉得“身体还行”就跳过这一步。
最后看防癌险。 这个险种专门针对癌症治疗费用，有的可以保证续保6年，保额能做到数百万，质子重离子这种先进疗法也包含在内。更有意思的是，有些产品在你首次确诊癌症后，不仅后续保费不用再交了，还会给付一笔确诊保险金——当然，具体金额因产品而异，得看合同条款怎么说。
说了这么多，可能有人要问：我怎么知道哪款产品适合我家老人？说实话，这个问题没有标准答案。年龄、身体状况、预算、既往病史，每一个人的情况都不一样。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
关键是：趁老人身体还允许的时候，把保障配齐。别等到真的查出问题，才想起来要买保险——那时候，可能就真的来不及了。