躺在病床上看着账单发愁的时候，才发现自己买的百万医疗险这也不赔那也不赔——这种事谁都不愿意碰上。但说实话，选购医疗险这事，光看价格便宜可不够，里面门道不少。
很多人买百万医疗险容易陷入一个误区：盯着保费看，忽略了报销逻辑。你知道吗，经社保结算后，大多数产品的报销比例能到100%，可要是没走社保，报销比例直接砍到六成甚至更低。所以，医保一定要先交上，这是基础中的基础。
保障范围这块，住院医疗、特殊门诊、门诊手术这些基本项目主流产品都覆盖，但增值服务就看各显神通了。质子重离子治疗、外购药报销这类高价值服务，有的产品有，有的没有，选之前得看清楚自己看重的到底是哪一块。重大疾病有额外赔付的话，心里也能踏实不少。
说到续保，这里头猫腻最多。别看到"续保"两个字就觉得高枕无忧——保证续保和一年一续完全不是一回事。目前市面上能保证续保的产品，常见的是6年、10年或20年，没有真正意义上的"终身保证续保"。在保证续保期间内，保险公司不得因你的健康状况变化或历史理赔拒绝续保，这个是监管明确规定的。但产品一旦停售，保证续保期结束后怎么办，条款里怎么写的你得仔细看。等待期方面，30天到90天不等，签合同前一定要确认清楚。
免赔额这东西，低免赔意味着理赔门槛低，但也意味着保费可能更贵。常见的万元免赔额不是白定的，它直接影响了保费水平。这个账怎么算，得结合自己的就医习惯和经济能力来看。
还有一点容易被忽视——既往症。大多数产品对既往症都是除外责任的，就是你投保前已经查出来的毛病，后续治疗大概率不在报销范围内。所以投保时健康告知一定要老老实实，别给自己挖坑。理赔的时候能不能顺心，往往就取决于当初有没有认真看条款。
保费与保额的性价比当然要比较，但公司口碑和服务质量也别忘了看。万一真需要理赔，服务跟不跟得上直接影响体验。
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