买增额终身寿险的人，心里大多盘算着那个“增”字。保额和现金价值跟着时间一起涨，看着就踏实。

咱们假设有个朋友，40岁左右开始投保，每年交一笔钱，交个几年。刚开始那会儿，现金价值确实不高，甚至还没交的保费多。但这只是个起步阶段。

到了缴费期结束的时候，比如第5年或者第10年（具体看产品约定），你会发现保单里的现金价值已经超过了总保费。也就是说，这时候如果选择退保，能把本金拿回来，基本没什么损失。

这时候就有人问了：既然回本了，我是不是可以赶紧退保把钱拿出来？

说实话，除非你家里真急着用这笔钱，或者有更好的投资渠道，否则我不建议这么干。为啥？因为增额终身寿险的精髓在于“长期持有”。你这时候退了，后面的复利增长就跟你没关系了。

你看，随着时间推移，保额、现金价值、身故赔偿金都在涨。等到几十年后，现金价值早就翻了好几倍，比当初交的保费多出一大半甚至更多。

这里得澄清一个误区：增额终身寿险主要提供的是身故或全残保障，以及现金价值的长期增长。它不像两全保险那样有“满期生存金”，也就是说到了一定年龄人还在，保险公司额外给一笔钱。增额寿的钱，主要是通过现金价值的增长来体现的，想用的时候可以通过减保或者退保来取。

所以，买这种理财性质的保险，别光盯着“什么时候回本”。回本只是起点，不是终点。它的价值在于锁定长期的利率，让钱在里面慢慢滚雪球。

当然，每个家庭情况不同。如果你担心未来几十年都用不到这笔钱，或者对流动性要求很高，那可能在投保前就得再斟酌一下，看看是不是选其他更灵活的产品更合适。想了解不同险种怎么搭配，可以去水滴保保险攻略看看，多对比总没错。