买重疾险这件事，很多人一开始都会被“消费型”三个字劝退——不出险钱就白交了，听着确实让人心里不太舒服。但话说回来，它真的那么不堪吗？

先别急着下结论。消费型重疾险之所以存在市场，本质上是因为它解决了一个很现实的问题：年轻人或者预算有限的家庭，想用尽量少的钱撬动尽量高的保额。比起带身故责任的储蓄型产品，它的价格能低不少。保障期间得了合同里约定的重大疾病，赔；没得，嘿，这钱就当买了份平安。

但问题来了——这种产品的现金价值通常极低，保障期满后基本归零。你交的保费，主要功能就是“风险对冲”，不存在储蓄积累一说。另外，很多消费型重疾险是定期的，比如保到70岁或者80岁，保障结束后如果你还想要保障，就得重新买。可那时候你岁数大了，身体状况说不定不如从前，重新投保要么保费变贵，要么健康告知过不了关。

所以啊，关键不是哪个更好，而是哪个更适合你。如果你现在手头紧，又急需高保额防护墙，消费型重疾险是个务实的选择。但你要是偏好长期稳定、有点储蓄功能在里面，或者担心老了以后买不到保险，那储蓄型产品可能更对你的胃口。

说到底，保险这东西没有标准答案，只有适不适合。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。