很多人纠结买纯消费型重疾险，最大的心结可能就是：万一这辈子没得重疾，那交的保费是不是就打水漂了？
说实话，从“回本”的角度看，确实是这样。纯消费型重疾险就像车险里的交强险或者我们平时买的医疗险，它提供的是一段时期内的风险保障。如果合同期内平安无事，保障结束，保费通常是不退的，而且这类产品的现金价值非常低，甚至到后期直接归零。
但这并不意味着它就“亏”了。我们换个角度想，你买它是为了什么？是为了用尽可能少的钱，撬动尽可能高的保额。比如同样50万保额，消费型可能只要几千块，而带身故责任或返还功能的储蓄型可能要上万。省下来的这笔钱，如果你能妥善理财，其实也是一种“储蓄”。
当然，这种产品也有它的短板。因为保障期限通常是固定的（比如保到70岁），一旦期满，你就失去了保障。这时候如果想继续买，不仅年龄大了保费贵，还可能因为身体出现小毛病被拒保。所以，如果你更看重长期的、甚至终身的稳定保障，或者希望保单能有点现金价值留给孩子，那储蓄型重疾险可能更对你的胃口。
选哪种，真没有绝对的对错。看你是想先把当下的保障做足，还是想兼顾未来的资产传承。如果不确定自己适合哪种，也可以去水滴保保险攻略看看不同险种的配置逻辑，或者找专业人士聊聊你的具体家庭情况。毕竟，适合自己的，才是最好的。