2025年9月1日起，普通型人身保险产品的预定利率上限正式调整为2.0%。这意味着什么？长期型保险（比如重疾险、定期寿险）的保费，大概率会比之前贵一些。意外险和医疗险这些一年期的短期产品倒是影响不大。

所以——如果你本来就打算给孩子买重疾险，这个节点确实值得认真考虑一下。

15岁是个有点微妙的年龄。说大不大，说小不小。距离18岁成年只剩三年，很多家长在盘算：是买个保障到成年的就够了，还是一步到位保到70岁、终身？

这里有个朴素的逻辑：年龄越小，保费越划算，保障时间越长。如果预算允许，直接拉满到终身其实是更稳妥的选择。为什么？因为一旦等到二三十岁再补保，不仅身体状况可能变复杂，保费也会贵不少。保障期限选长一点，本质上是在和时间赛跑。

具体到产品怎么挑，有几个地方得重点看。

基础保障的覆盖面，高发重疾、中症、轻症这些有没有都涵盖到——这是最基本的底线。少儿特定疾病保障这块也别忽略，白血病、骨恶性肿瘤这些少儿高发病有没有额外赔付空间。

还有可选责任这一块，我个人的感觉是，不用一开始就追求全选。重疾多次赔、癌症二次赔、疾病关爱金这些附加项，符不符合你的需求、搭不搭你的预算，想清楚再勾。另外还有一点很容易被忽略——投保门槛和健康告知，不同产品要求差异挺大的，直接关系到孩子能不能顺利投保。

产品没有绝对的好坏，只有适不适合。先把自己的预算和需求理清楚，再去看条款细节会高效得多。想继续了解各类保险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。