说实话，大学生买重疾险这件事本身就挺让人纠结的——预算有限，但又怕万一出事没兜底。于是很多人会想，先买个保10年的定期产品过渡一下，等手头宽裕了再说。
想法没问题，但这里有个坑得提前知道。
10年到期，保障就真的“到期”了。合同一终止，你手里那张保单就变成一张废纸。想继续有保障？得重新买。但这时候保费可不是按你18岁投保时的价格算了，而是按你28岁的年龄重新定价——每年缴费会贵不少。更要命的是，你得再做一次健康告知。
问题就出在这儿。10年时间里，谁敢保证自己体检报告一点异常都没有？结节、血压高了、血糖飘了……这些在医生眼里可能“小问题”的异常，放到保险核保环节就成了变数。真赶上了，轻则加费，重则除外某个部位不保，最坏的情况——直接拒保。
“我身体一直挺好，应该没事吧？”这话我听过太多次了。但保险这东西，买的时候嫌用不上，等到真用上了又后悔没早买。
相比之下，保终身且缴费期拉长的产品，签完合同缴费期内就不用再操心健康变化的事了——保障白纸黑字写在那儿，只要按时缴费，保障一直在。当然，这类产品年轻时候买会更划算，同样的保额，年轻几岁每年少交不少钱，长期算下来总保费压力也小一些。
具体怎么选，预算和身体情况都得掂量。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。