很多家长在给孩子挑意外险时，容易陷入一个误区：觉得身故赔得越多越好。

其实真不是这样。根据监管规定，为了防止道德风险，未成年人的身故保额是有上限的。不满10周岁的孩子，最高只能赔20万；10到17周岁，最高50万。这是硬性规定，哪家保险公司都绕不开。所以，你花大价钱去买超高身故保额，对孩子来说意义并不大。

那给孩子买意外险，到底该看啥？

我觉得最实在的，是“意外医疗”。

孩子活泼好动，磕磕碰碰、摔伤骨折、猫抓狗咬，甚至是烧烫伤、误食异物，这些才是高频风险。这时候，一份好的意外险应该能帮你把门诊和住院的医疗费给报了。我寻思了一下，选的时候主要看这三点：

报销范围得广。最好是不限社保目录，自费药、进口器材也能报。不然在医院开点好药，结果保险说“不在目录内”，那才叫憋屈。

免赔额要低，最好是0免赔。有些产品设个100块免赔额，看似不多，但孩子擦破皮去社区医院处理一下，可能也就花百来块，有免赔额就等于白买了。

报销比例要高。扣除免赔额后，能100%报销是最理想的。

市面上一些设计比较完善的少儿意外险，在这些细节上做得就挺到位。比如它们会涵盖疫苗接种意外、航空意外等特定场景，而且针对不同家庭的需求，提供了从基础到高端的多个版本，丰俭由人。如果你家孩子比较调皮，或者你希望保障更全面，可以看看包含监护人责任或者面部美容医疗的版本。

当然了，投保前记得如实填写健康告知。虽然意外险对健康要求不高，但如果有既往严重伤残或特定疾病，还是得看清楚条款。具体怎么配、配多少，也可以去水滴保保险攻略里翻翻，看看其他家长是怎么搭配的，心里更有底。