身边有朋友问我，友邦的重疾险产品有哪些？选的时候到底要看什么。
说实话，光看产品名字确实容易晕——友如意星享版、友如意顺心版、盈如意顺心佳……一个系列能有好几个版本，普通人根本分不清哪个是哪个。与其一个个名字记过去，不如先把选择的底层逻辑理清楚。
先说保障期限。这个其实挺关键的，给孩子买还是给自己买，答案可能不一样。比如友如意星享版是可以保终身的，对于孩子来说，终身重疾险的优势在于年龄小的时候保费相对低，而且一旦买了，保障就是锁定终身的——孩子成长过程中万一身体查出点什么，再想买可能就难了。当然如果预算确实紧张，先保到成年也不是不可以，但心里要清楚，等孩子大了再重新投保，要看届时身体状况能不能通过核保。
再看少儿特定疾病责任。有些产品会专门针对少儿高发疾病设置额外赔付，比如友如意星享版约定了10种少儿特定疾病，如果确诊，可以额外给付100%基本保额——相当于重疾保额直接翻倍。这笔钱用来cover康复费用、家长请假陪护的收入损失，都比较实用。不过得注意，不是所有产品都有这个责任，就算有，约定的疾病种类和赔付比例也可能不同，买之前瞄一眼合同心里更有数。
还有一个点很多人容易忽略——运动达标涨保额。友如意顺心版有个设计是：保单生效后前3年，如果运动达标，可以在保单前10年内每月递增2%基本保额，累计最高增加50%。听起来挺美好的对吧？每天动一动保额就能往上涨。但你得看清楚限制条件——它有时间门槛（只算前3年），有时间窗口（只在前10年有效），有月度增幅上限（每月2%），也有累计天花板（最高50%）。不是说随便动动就能无限制涨下去。这个功能可以当加分项，但核心保障责任够不够扎实，才是应该重点看的。
说白了，选友邦重疾险也好、选其他公司产品也好，逻辑是一样的：先想清楚自己最在意什么，是保障期限、是少儿特疾、是运动激励还是其他，再去对号入座看具体产品。产品是工具，需求才是根本。想继续了解保险配置的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。